부자들은 무조건 피하는 6가지 투자 실수 (2022)

부자들은 무조건 피하는 6가지 투자 실수 (2022)

 

초고순자산가(UHNWI)로 알려진 초부유층은 최소 3천만 달러의 순자산을 가진 사람들의 그룹을 형성합니다. 이러한 개인들의 순자산은 개인 및 공기업, 부동산, 그리고 예술, 비행기, 자동차와 같은 개인 투자로 구성되어 있습니다.

낮은 순자산을 가진 사람들이 이러한 UHNWI를 볼 때, 그들 중 많은 사람들은 초부자가 되는 비결은 어떤 비밀 투자 전략에 있다고 믿습니다. 하지만, 이것은 보통 그렇지 않습니다. 대신, UHNWI는 그들의 돈이 그들을 위해 일하는 것의 기본을 이해하고 계산된 위험을 감수하는 방법을 알고 있습니다.

주요 이점입니다.
순자산 가치가 매우 높은 개인은 저축의 중요성, 투자의 기본 사항, 계산된 위험을 감수하는 방법을 이해하는 경우가 많습니다.
미국과 EU만의 투자로 포트폴리오를 집중하는 것은 신흥 시장 등 다른 곳에서 잠재적인 기회를 간과하는 접근법의 한 예입니다.
UHNWI는 이웃을 따라가거나 다른 사람들과 자신을 비교하려고 애쓰지 않고 대신 그들의 목표와 목표를 달성하는 데 집중합니다.
시간이 지남에 따라 주식과 채권의 적절한 조합을 달성하려고 할 때 주기적으로 포트폴리오를 재조정하는 것이 중요합니다.
UNNWI는 종종 공공 시장에만 집중하는 투자자들에 의해 간과되는 개인 시장에서 기회를 발견합니다.
워렌 버핏의 말을 빌리면 투자 1순위는 손해를 보는 게 아니다. UHNWI는 신비주의자가 아니며, 깊은 투자 비밀을 가지고 있지 않습니다. 대신, 그들은 어떤 단순한 투자 실수를 피해야 하는지 알고 있습니다. 이러한 실수들 중 많은 것들이, 심지어 특별히 부유하지 않은 투자자들 사이에서도, 상식입니다. 다음은 UHNWI가 하지 않는 가장 큰 투자 오류 목록입니다.

1. 미국과 유럽연합에만 투자하세요
미국과 유럽 연합과 같은 선진국은 가장 많은 투자 보안을 제공할 것으로 생각되는 반면, UHNWI는 국경을 넘어 국경과 신흥 시장을 바라보고 있습니다. 초부자들이 투자하고 있는 상위 국가들 중 일부는 인도네시아, 칠레, 그리고 싱가포르를 포함합니다. 물론, 개인 투자자들은 신흥 시장에 대한 조사를 하고, 그들이 그들의 투자 포트폴리오와 그들의 전반적인 투자 전략에 맞는지 결정해야 합니다.

 

2. 무형자산에만 투자하세요.
사람들이 투자와 투자 전략을 생각할 때, 주식, 그리고 채권은 보통 떠오릅니다. 이것이 더 높은 유동성 때문이든 아니면 더 적은 가격 때문이든 간에, 그것은 이러한 유형의 투자가 항상 최고라는 것을 의미하지는 않습니다.

대신, UHNWI는 물리적 자산의 가치를 이해하고 그에 따라 자금을 할당합니다. 초부자 개인들은 사유지와 상업용 부동산, 토지, 금, 그리고 심지어 예술품과 같은 자산에 투자합니다. 부동산은 계속해서 주식 변동성의 균형을 맞추기 위해 포트폴리오에서 인기 있는 자산 계층입니다. 이러한 실물 자산에 투자하는 것도 중요하지만, 유동성이 부족하고 투자 가격이 높기 때문에 소규모 투자자들을 겁주어 쫓아버리는 경우가 많습니다.

그러나, 초부유부자산에 대한 소유권은 특히 시장과 상관없는 자산은 투자 포트폴리오에 유익합니다. 이러한 자산은 시장 변동에 민감하지 않으며, 장기적으로 수익을 냅니다. 예를 들어, 예일대학교의 기부 기금은 상관없는 물리적 자산을 포함하는 전략을 구현했으며, 2010년 6월부터 2020년 6월까지 연평균 10.9%의 수익을 냈습니다.

 

3. 투자의 100%를 공공 시장에 할당합니다.
UHNWI는 공공 시장이나 공동 시장이 아닌 민간 시장에서 진정한 부가 창출된다는 것을 이해하고 있습니다. 초부자들은 종종 사업 소유권이나 개인 자본에 대한 천사 투자자로서 개인 사업으로부터 많은 초기 부를 얻을 수 있습니다. 또한, 예일 및 스탠포드에서 운영되는 것과 같은 최고 기부금은 높은 수익을 창출하고 펀드의 다양화를 증가시키기 위해 사모 투자를 사용합니다.

4. 존스를 따라가세요
많은 소규모 투자자들은 항상 동료들이 무엇을 하고 있는지 살피고 있으며, 투자 전략을 일치시키거나 이기려고 합니다. 하지만, 이런 종류의 경쟁에 휘말리지 않는 것은 개인의 부를 쌓는 데 매우 중요합니다.

초부자들은 이것을 알고 있고, 그들은 투자 결정을 내리기 전에 개인적인 투자 목표와 장기적인 투자 전략을 수립합니다. UHNWI는 10년, 20년, 그리고 그 이후에 그들이 어디에 있기를 원하는지를 상상합니다. 그리고 그들은 투자전략을 고수하여 그 목표를 달성합니다. 경쟁을 쫓거나 불가피한 경기 침체를 두려워하는 대신, 그들은 그 과정을 유지합니다.

게다가, 극도로 부유한 사람들은 그들의 부를 다른 사람들과 비교하지 않는 것에 매우 능숙합니다. 이것은 많은 부유하지 않은 사람들이 빠지는 함정입니다. UHNWI는 이웃들이 렉서스를 산다는 이유만으로 렉서스를 구매하려는 욕구를 막아줍니다. 대신, 그들은 투자 수익을 올리기 위해 그들이 가진 돈을 투자합니다. 그리고 나서, 그들이 원하는 수준의 재산에 도달하면, 그들은 현금을 인출해서 그들이 원하는 장난감을 살 수 있습니다.

5. 개인 포트폴리오의 균형을 재조정하지 못합니다.
금융 리터러시는 미국에서 큰 문제이지만, 모든 사람들은 그들의 포트폴리오를 재조정하는 관행을 이해해야 합니다. 일관된 균형 조정을 통해 투자자들은 포트폴리오가 적절하게 다양해지고 비례적으로 할당되도록 보장할 수 있습니다. 그러나 일부 투자자가 특정 할당 목표를 가지고 있더라도 재조정 작업을 따라가지 못하는 경우가 많아 포트폴리오가 한쪽으로 너무 치우치게 됩니다.

 

초부유층에게는 균형 재조정이 필수적입니다. 이 재조정 작업은 매월, 매주 또는 매일 수행할 수 있지만 모든 UHNWI는 정기적으로 포트폴리오를 재조정합니다. 재균형을 할 시간적 여유가 없거나 누군가에게 돈을 지불할 돈이 없는 사람들을 위해, 자산 가격에 따라 투자 회사들과 재균형을 하는 매개 변수를 설정하는 것이 가능합니다.

6. 재무 계획에서 절약 전략을 생략합니다.
초부자가 되기 위해서는 투자가 필수적이지만, 많은 사람들은 저축 전략의 중요성을 잊고 있습니다. 반면에 UHNWI는 재무 계획이 이중 전략이라는 것을 알고 있습니다. 그들은 현명하게 투자하고 저축합니다.

그 결과, 초부유층은 현금 유입을 늘리고 현금 유출량을 줄여 전체 부를 늘리는 데 집중할 수 있습니다. 초부자를 저축자로 생각하는 것은 흔하지 않을 수 있지만, UHNWI는 그들의 수입보다 낮은 생활을 하는 것이 그들이 원하는 수준의 부를 더 짧은 시간에 성취할 수 있게 해줄 것이라는 것을 알고 있습니다.